Tras años de subidas, el Banco Central Europeo ha bajado los tipos de interés en un cuarto de punto. Afectará al precio de las hipotecas, que últimamente no han parado de crecer. Esto se nota en nuestros municipios: ya ha comenzado, por ejemplo, el proceso para nombrar Errenteria zona tensiona.
La subida del euríbor le afectó gravemente, por los intereses del tipo variable y por la cláusula de cuota creciente. La prima de la hipoteca se le ha duplicado, por lo que lleva un año sin poder pagarla.
El Banco Central Europeo ha anunciado su giro de rumbo, y Christine Lagarde recorta el precio del dinero en 25 puntos básicos, dejando el tipo de interés al 4,25 %. El experto de Deusto Business School recuerda que no se notará de la misma, sino que veremos los resultados en los próximos años.
El instituto emisor ha elevado sus previsiones de inflación media para la eurozona al 2,5 % en 2024 y al 2,2 % en 2025, dos décimas más en ambos casos, con lo que vuelve a retrasar a 2026, con una inflación del 1,9 %, la consecución del objetivo de estabilidad de precios.
Christine Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo, deberá aclarar cuántos recortes más habrá este año. Analistas financieros coinciden en adelantar que volverán a bajar al menos una vez más en 2024.
El índice de referencia para las hipotecas variables se ha rebajado por segundo mes consecutivo este año, aunque los expertos prevén que se estabilizará a la espera de los próximos pasos del Banco Central Europeo.
La Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) no cree que sea apropiado reducir el rango objetivo hasta que la inflación se acerque al 2 %, que en marzo fue del 2,7 % en su tasa interanual.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea aclara que la legislación europea se opone a fijar como inicio del plazo de prescripción el momento del pago de los gastos.
El Consejo de Gobierno del organismo, que se ha reunido este jueves en Frankfurt, ha asegurado que, si la dinámica descendente de la inflación y la solidez de la política monetaria continúan, en su próxima evaluación de junio, podría reducir los tipos de interés.
Ha aumentado en 0,60 puntos porcentuales frente al mes anterior y se ha situado en máximos desde los últimos cuatro meses, a la espera de los próximos pasos que el Banco Central Europeo (BCE) dé en su política monetaria.
En el Estado español el número de hipotecas para comprar viviendas cayó en enero un 10,3 % en tasa interanual, con lo que acumula 12 meses consecutivos a la baja.
La bajada de la inflación en la zona euro ofrece una mayor confianza a los miembros del Consejo de Gobierno del BCE, "pero no la suficiente", según ha afirmado la presidenta de la entidad, quien ha asegurado que, si bien en abril habrá un poco más de información, habrá "mucha más en junio".
El 'guardián del euro' ha afirmado que los tipos de interés "están en niveles que, de mantenerse durante un periodo suficientemente largo, contribuirán de forma sustancial" a devolver la inflación al objetivo del 2%.
Tras la reforma del pasado mes de diciembre, que eliminó comisiones por retirada de efectivo en cajeros para mayores y personas con discapacidad, el Boletín Oficial del Estado (BOE) ha publicado la lista de las entidades que se mantienen adheridas al mecanismo.
Los tipos seguirán en la horquilla del 5,25 y el 5,5 %. Powell asegura que si la economía evoluciona bien, habrá descensos, pero no en la próxima reunión de marzo.
Desde que tocó techo en octubre de 2023, el índice con el que se calculan las cuotas de muchos préstamos en la zona euro está bajando. A finales de enero se ha situado al 3,614 % y se está acercando al nivel que tenía hace un año.
"Bajaremos los tipos de interés cuando estemos convencidos de que la inflación va a converger hacia nuestro objetivo del 2 %", ha subrayado el vicepresidente del BCE.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea considera que la jurisprudencia española que limita el plazo para reclamar los gastos hipotecarios es contraria al Derecho europeo.
Kepa Loizaga, delegado de la OCU en Euskadi, explica que no hay certeza jurídica sobre la finalización del plazo para reclamar los gastos hipotecarios, hasta que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea no lo resuelva en una vista próxima.
Por un lado, Kontsumobide aconsejó presentar las reclamaciones antes del 23 de enero. La Unión de consumidores de Euskadi considera que en el peor de los escenarios, el plazo finalizaría el próximo 14 de abril de 2024, y la OCU no da por seguro que mañana no sea el último día.
Los tipos de interés de la zona euro están actualmente en el 4,5 %. Aunque la presidenta del BCE ha reconocido la probabilidad de un descenso, ha afirmado que dependerá de los datos, ya que "existe un nivel de incertidumbre".
El Instituto Vasco de Consumo basa esta recomendación en una interpretación jurídica que establece esa fecha como límite, teniendo en cuenta que se cumplen los 5 años de plazo legal para reclamaciones desde la publicación de la sentencia del Tribunal Supremo.
El profesor, investigador y doctor de Mondragon Unibertsitatea, Julen Bollaín, cree que la bajada "podría ser bastante grande", aunque admitiendo que depende también de la situación geopolítica.
Las hipotecas a tipo variable serán las más beneficiadas, especialmente las que tengan revisión semestral, con un descenso entre 30 y 60 euros en sus cuotas.
La inflación y el incremento de los tipos de interés han afectado al mercado hipotecario. Kutxabank prevé una caída inferior al 10 % en Euskadi, situándose mejor que en el resto del Estado español.
El economista y profesor en Deusto Business School asegura que será en 2024 cuando los tipos de interés comiencen a bajar, tras el frenazo del BCE de fijarlos en el 4,5%. Sin embargo, cuestiona en qué momento del año podrá ocurrir.
La tasa media de este mes supone un crecimiento del 4,073 % respecto al dato anterior. Asimismo, ha llegado a superar en tasa diaria el 4,2 %, lo que supone nuevos máximos desde 2008.
Mitxel Lakuntza, secretario general del sindicato abertzale, no comprende "el silencio" ante las declaraciones de Christine Lagarde, presidenta del BCE, y emplaza a los gobiernos de Sánchez, Urkullu y Chivite a que clarifiquen si justifican "este tipo de barbaridades".
El banco ve "positivo" que los tipos de interés "hayan tocado techo", y dice que la subida ha supuesto cierta "contracción" de la actividad crediticia.
En cualquier caso, ha puntualizado que pasará tiempo antes de que se puedan bajar. El Banco Central Europeo (BCE) se reunirá el 14 de septiembre para decidir si continúa o no con la subida de los tipos de interés.
El descenso en el último mes ha sido del 0,079 %. Sin embargo, la tasa mensual se mantiene elevada en comparación con agosto de 2022, cuando el índice se situó en el 1,249 %. Una hipoteca variable de 150 000 euros a 30 años se encarecerá unos 240 euros al mes.
Solo en julio las familias retiraron 5 500 millones de euros de sus depósitos bancarios. Entre las razones se encuentran la inflación, la subida del euríbor y la poca rentabilidad que ofrecen los bancos por los depósitos.
La tendencia del euríbor en agosto es descendente. En estos momentos está sobre el 4% y si sigue esta línea, sería la primera bajada en año y medio. El motivo del descenso lo tenemos en que se piden muy pocas hipotecas.